दोहोरो दायित्व अझै पनि समस्या हो
अलेक्जान्ड्रा विक्टोरोभा, बीमा ओम्बड्सम्यानसँगको अन्तर्वार्ता।
बीमा आयुक्तको चालु आर्थिक वर्षको पहिलो त्रैमासिक गतिविधिको प्रतिवेदनमा हामीले त्यो पढेका छौं ५० प्रतिशतभन्दा बढी उजुरी अटो बीमासँग सम्बन्धित छन्, जसमध्ये अधिकांश अनिवार्य तेस्रो पक्ष दायित्व बीमासँग सम्बन्धित छन्।
चालकहरूले के बेफाइदाहरू गुनासो गर्छन्?
- 2011 मा, बीमा ओम्बड्सम्यानको कार्यालयले व्यवसाय बीमाको क्षेत्रमा व्यक्तिगत मामलाहरूमा 14 हजार भन्दा बढी लिखित उजुरीहरू प्राप्त गर्यो, र यस वर्षको पहिलो छमाहीमा त्यहाँ 7443 XNUMX थिए। वास्तवमा, ती मध्ये आधाभन्दा बढी अटो बीमासँग सम्बन्धित छन् - मुख्यतया वाहन मालिकहरूको अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा र स्वैच्छिक अटो बीमा। कार बीमा।
बीमाकर्ताहरूले प्रायः तथाकथित बारेमा गुनासो गर्छन्। दोहोरो दायित्व बीमा, पुन: गणनाको परिणामस्वरूप प्रिमियमको भुक्तानीको लागि बीमा कम्पनीको कल, साथै अतिदेय प्रीमियमहरू, साथै गाडीको बिक्री पछि प्रिमियमको प्रयोग नगरिएको भागको फिर्ता प्राप्त गर्न समस्याहरू।
अर्कोतर्फ, बीमाकर्ताहरूबाट क्षतिपूर्ति दाबी गर्ने व्यक्तिहरूले उनीहरूको गुनासोमा क्षतिपूर्ति दिन पूर्ण वा आंशिक अस्वीकार, खारेजीको कार्यवाहीमा ढिलाइ, क्षतिको क्षतिपूर्तिमा सामग्रीहरू उपलब्ध गराउन कठिनाइ, तरलित दावीको सम्बन्धमा आवश्यक कागजातहरूको अपर्याप्त जानकारीलाई संकेत गर्दछ। , र इन्कार र क्षतिपूर्ति रकम दुवै मा आफ्नो स्थिति को बीमाकर्ताहरु द्वारा अविश्वसनीय प्रमाणीकरण। रिपोर्ट गरिएका समस्याहरू, अन्यहरू मध्ये, सवारी साधनको क्षतिको अनधिकृत वर्गीकरणसँग सम्बन्धित छन्, यद्यपि मर्मतको लागत यसको बजार मूल्य भन्दा बढी नभए पनि, क्षति अघि राज्यमा सवारीको मूल्यलाई कम अनुमान र दुर्घटनाहरूको लागतको अत्यधिक मूल्याङ्कन। , व्यक्तिगत चोटपटकको अवस्थामा क्षतिपूर्तिको रकम, भाडा लागत प्रतिस्थापन सवारी साधनको प्रतिपूर्ति, सवारी मर्मत गर्न प्रयोग गरिने पार्टपुर्जाहरूको प्रकारको छनोटमा निर्णय गर्ने पीडितको अधिकार, बीमाकर्ताहरूले पहिरन पार्ट्सको प्रयोगको वैधता, सवारी साधनको व्यावसायिक मूल्यको क्षतिको लागि क्षतिपूर्तिको मुद्दाहरू, स्पेयर पार्ट्सको खरीदको प्रकार र स्रोत देखाउने प्राथमिक इनभ्वाइसहरू प्रस्तुत गर्न आवश्यक, शरीरको काम र रंगको लागि घटाइएको दर, र क्षतिपूर्तिको अंशको रूपमा VAT बाहेक।
यो पनि हेर्नुहोस्: दोहोरो दावीहरूको अन्त्य। गाइड
बीमा कम्पनीहरूले अझै पनि घाटा हटाउन सस्तो विकल्प प्रयोग गरिरहेका छन्। प्रेस सचिवले यसलाई कसरी हेर्नुहुन्छ?
- तेस्रो पक्ष दायित्व बीमाको मामलामा, बीमा कम्पनीले नागरिक संहिताबाट उत्पन्न हुने पूर्ण क्षतिपूर्ति नियमको अधीनमा छ। एक नियमको रूपमा, घाइते पक्षलाई क्षतिग्रस्त वस्तुलाई पहिलेको अवस्थामा पुनर्स्थापित गर्ने अधिकार छ, अर्थात् कारको मर्मत यसको निर्माताले प्रदान गरेको प्रविधिको आधारमा गर्नुपर्दछ, सुरक्षा र उचित गुणस्तरको ग्यारेन्टी गर्ने तरिकामा। यसको पछिको सञ्चालनको। तसर्थ, सामान्य अधिकार क्षेत्रको अदालतको मुद्दा कानूनमा प्रबल हुने धारणालाई समर्थन गर्नुपर्दछ, यदि त्यस्ता पार्ट्सहरू क्षतिग्रस्त भएमा घाइते पक्षलाई सवारी साधनको मूल पार्ट्सको मूल्यको आधारमा क्षतिपूर्ति दाबी गर्ने अधिकार छ। र यो आवश्यक छ। तिनीहरूलाई बदल्नुहोस्। यद्यपि, क्षति हुनु अघि सवारी साधनको मर्मतको लागत यसको बजार मूल्य भन्दा बढी नहुन सक्छ, र त्यस्ता मर्मतले पीडितको समृद्धिमा परिणाम दिनु हुँदैन।
जान्न राम्रो: प्रतिस्थापन कार को लागि हो??
अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा अन्तर्गत दावी गरिएको गाडीको क्षतिको क्षतिपूर्तिको रकम कसरी निर्धारण गर्ने भन्ने प्रश्न पनि बिमाकर्ताले क्षतिग्रस्त कार मर्मत गर्न प्रयोग हुने स्पेयर पार्ट्सको मूल्य घटाउन सक्छ कि सक्दैन भन्ने प्रश्नसँग सम्बन्धित छ। यसको उमेरका कारण सवारी साधन, जसलाई व्यवहारमा मूल्यह्रास भनिन्छ। मेरो अनुरोधको जवाफमा सर्वोच्च अदालतले यस मुद्दामा 12 अप्रिल, 2012 (नम्बर III ChZP 80/11) मा निर्णय दियो कि पीडितको अनुरोधमा बीमा कम्पनीले जानाजानी र आर्थिक रूपमा क्षतिपूर्ति तिर्न बाध्य छ। क्षतिग्रस्त सवारी साधन मर्मत गर्न नयाँ पार्टपुर्जा र सामग्रीको उचित लागत, र यदि बीमाकर्ताले प्रमाणित गरे कि यसले गाडीको मूल्यमा वृद्धि गर्छ भने, क्षतिपूर्ति यस वृद्धिसँग सम्बन्धित रकमले घटाउन सक्छ। उक्त आदेशको समर्थन गर्दै सर्वोच्च अदालतले नयाँ पार्टको मूल्य र क्षतिग्रस्त भागको मूल्यबीचको भिन्नतामा मुआब्जा घटाउने प्रचलित व्यवस्थाले आधार नदिएकोमा जोड दिएको छ । घाइते पक्षलाई बीमाकर्ताबाट नयाँ पार्टपुर्जाहरूको लागत कभर गर्ने रकम प्राप्त गर्ने अपेक्षा गर्ने अधिकार छ, जसको स्थापनाले क्षति पुर्याउनु अघि वाहनलाई पुनर्स्थापित गर्न आवश्यक छ।
कुल हानिको अवस्थामा बीमाकर्ताहरूले बेइमान कार्यहरूको बारेमा गुनासो गर्नु सामान्य कुरा हो। बीमाकर्ताहरूले गम्भीर रूपमा क्षतिग्रस्त कार, दुर्घटनाको लागत घटाएर क्षतिपूर्ति तिर्छन्। के तपाइँ बिमाकर्ताहरूले "परीक्षण" कार लिनु पर्छ र पूरा क्षतिपूर्ति तिर्नु पर्छ जस्तो लाग्छ? सुरक्षाका समस्या पनि छन् । पूर्ण रूपमा हराएको रूपमा बीमाकर्ताहरूले मान्यता पाएका लगभग सबै सवारीहरू सडकमा फर्किएका छन्। के यी सही अभ्यासहरू छन्?
- दायित्व बीमाको सन्दर्भमा, सवारी साधनलाई मर्मत गर्न नसकिने गरी क्षति पुगेमा वा दुर्घटना हुनु अघि यसको मूल्य गाडीको मूल्यभन्दा बढी हुँदा कुल क्षति हुन्छ। क्षतिपूर्तिको रकम दुर्घटना हुनु अघि र पछि कारको मूल्यमा भएको भिन्नतासँग सम्बन्धित रकम हो। बीमाकर्ता क्षतिपूर्तिको रकम विश्वसनीय रूपमा निर्धारण गर्न र सम्बन्धित रकम तिर्न बाध्य छ। यसले घाइते पक्षलाई आफ्नो गाडीको लागि खरिदकर्ता फेला पार्न मद्दत गर्न सक्छ वा नहुन सक्छ। संवैधानिक रूपमा संरक्षित सम्पत्ति अधिकारहरूमा दूरगामी हस्तक्षेपको कारणले मात्र, तर यस विषयमा बारम्बार विवादको कारणले गर्दा क्षतिग्रस्त सवारी साधनको स्वामित्व ऐनको आधारमा बीमाकर्तालाई हस्तान्तरण गर्न कानून परिवर्तन गर्नु गलत निर्णय हुनेछ। यो घाटा कुलको रूपमा योग्य हुनुपर्छ, र बीमाकर्ताले तयार गरेको अनुमानको शुद्धताको बारेमा घाइते पक्षहरूको शंकाको लागि।
यो पनि हेर्नुहोस्: अनुमानक संग समस्या
यो याद गर्न लायक छ कि, हालको नियमहरू अनुसार, गाडीको मालिक, जसमा क्यारियर, ब्रेक वा स्टेयरिङ प्रणालीका तत्वहरू मर्मत गरिएको थियो, जुन मोटर बीमा सम्झौता वा तेस्रो पक्षले कभर गरेको घटनाको परिणामको रूपमा उत्पन्न भएको थियो। दायित्व बीमा, एक अतिरिक्त प्राविधिक परीक्षा सञ्चालन गर्न बाध्य छ, यस तथ्य बीमा कम्पनी बारे जानकारी पछि। यो व्यवस्था कडाइका साथ लागू गर्दा दुर्घटनामा परेका, कमजोर प्राविधिक अवस्थाले सडक सुरक्षामा खतरा उत्पन्न भएका सवारीलाई सडकमा फर्किनबाट रोक्नेछ ।
सवारी साधन मालिकहरूको लागि नागरिक दायित्व बीमाको प्रस्ताव छनौट गर्दा के हेर्ने, तथाकथित। अटो दायित्व बीमा?
- मोटर वाहन मालिकहरूको अनिवार्य तेस्रो पक्ष दायित्व बीमा समाप्त गर्ने सिद्धान्तहरू र यस बीमाको दायरा अनिवार्य बीमा कानूनद्वारा विनियमित छन्। तसर्थ, सवारी साधन मालिकले जुनसुकै बीमा कम्पनीको निर्णय गरे पनि, उसले उही बीमा कभरेज प्राप्त गर्नेछ। तसर्थ, यस्तो देखिन्छ कि व्यक्तिगत बीमाकर्ताहरूको प्रस्तावलाई फरक पार्ने एक मात्र मापदण्ड मूल्य हो, त्यो हो, प्रीमियमको आकार। यद्यपि, केही बीमा कम्पनीहरूले अनिवार्य बीमामा बोनसको रूपमा सुरक्षाको अतिरिक्त रकम प्रस्ताव गर्छन्, जस्तै सहायता बीमा। थप रूपमा, व्यक्तिगत बीमाकर्ताहरूद्वारा सम्झौताहरू कार्यान्वयन गर्ने अभ्यास एकअर्काबाट भिन्न हुन सक्छ, र कम प्रिमियम, दुर्भाग्यवश, सधैं उच्च गुणस्तरको सेवासँग जोडिएको हुँदैन। मैले प्रकाशित गर्ने आवधिक रिपोर्टहरूले केही बीमा कम्पनीहरू विरुद्ध दायर गरिएका उजुरीहरूको संख्या उनीहरूको बजार हिस्साभन्दा धेरै रहेको देखाउँछ। यी उजुरीहरूले पीडितको गल्तीको कारणले क्षतिको कम मूल्याङ्कन मात्र होइन, तर सम्झौताको समाप्ति वा प्रिमियमको रकममा विवादमा पनि समस्याहरू छन्। तसर्थ, बीमाकर्ता छनौट गर्दा, यो बीमाको मूल्य मात्र होइन, तर बीमा कम्पनीको प्रतिष्ठा वा यस सम्बन्धमा अधिक अनुभवी परिचितहरूको रायलाई पनि विचार गर्न लायक छ।
बीमा लोकपालमा उजुरी दर्ता गर्ने प्रक्रिया के हो?
- बीमा ओम्बड्सम्यानले नीति धारकहरू, बीमा गरिएका व्यक्तिहरू, बीमा सम्झौता अन्तर्गत लाभार्थी वा लाभार्थीहरू, पेन्सन कोषका सदस्यहरू, व्यावसायिक पेन्सन कार्यक्रमहरूमा सहभागीहरू र पूंजी निवृत्तिभरण प्राप्त गर्ने व्यक्तिहरू वा तिनीहरूका लाभार्थीहरूको हितलाई प्रतिनिधित्व गर्दछ। यी व्यक्तिहरूसँग उनीहरूको मुद्दाको बारेमा गुनासोको साथ मलाई सम्पर्क गर्ने अवसर छ। हस्तक्षेपको लागि, ठेगानामा बीमा लोकपालको कार्यालयमा लिखित उजुरी पठाउन आवश्यक छ: st। यरूशलेम 44, 00-024 वार्सा। उजुरीमा तपाईंको विवरणहरू, दावीसँग सम्बन्धित कानूनी संस्था, बीमा वा नीति नम्बर, र केससँग सम्बन्धित तथ्यहरूको सारांश, साथै बीमाकर्ता विरुद्धको दावी र तपाईंको स्थितिलाई समर्थन गर्ने तर्कहरू समावेश हुनुपर्छ। । तपाईले केसलाई कसरी ह्यान्डल गरिनेछ भन्ने बारे अपेक्षाहरू पनि सेट गर्नुपर्छ, अर्थात् यो बीमा कम्पनीको मामिलामा हस्तक्षेप हो वा केसमा स्थितिको अभिव्यक्ति मात्र हो। गुनासोको साथमा बीमा कम्पनीसँगको पत्राचारको फोटोकपी र अन्य सान्दर्भिक कागजातहरू साथमा हुनुपर्छ। यदि निवेदकले अर्को व्यक्तिको तर्फबाट काम गरिरहेको छ भने, त्यस व्यक्तिको प्रतिनिधित्व गर्न उसलाई अधिकार दिने पावर अफ एटर्नी पनि संलग्न हुनुपर्छ।
ओम्बड्सम्यानको कार्यालयले फोन र इ-मेल सोधपुछको जवाफमा नि:शुल्क जानकारी र सल्लाह पनि प्रदान गर्दछ। यस मुद्दामा थप जानकारी वेबसाइट www.rzu.gov.pl मा पाउन सकिन्छ।
गत वर्ष, एक प्रवक्ताको अनुरोधमा, सर्वोच्च अदालतले पीडितहरूलाई प्रतिस्थापन कार भाडामा दिन आदेश दिएको थियो। यसको नतिजा के होला ?
- नोभेम्बर 17, 2011 को एक निर्णयमा (रेफरी नम्बर III CHZP 05/11 - ed. नोट), सर्वोच्च अदालतले पुष्टि गर्यो कि तेस्रो-पक्ष दायित्व बीमामा, मोटर वाहनको क्षति वा विनाशको लागि बीमाकर्ताको दायित्व छैन। आधिकारिक उद्देश्यका लागि प्रयोग गरिएको, प्रतिस्थापन सवारीको भाडाको लागि जानाजानी र आर्थिक रूपमा उचित खर्चहरू समावेश गर्दछ, तर पीडितको सार्वजनिक यातायात प्रयोग गर्न असक्षमतामा निर्भर हुँदैन। त्यसोभए प्रतिस्थापन कार भाडामा लिनु भनेको व्यवसाय चलाउन मात्र होइन, बीमा कम्पनीहरूले पहिले दावी गरे जस्तै, तर यसलाई दैनिक गतिविधिहरू सञ्चालन गर्न प्रयोग गर्नु पनि हो। घाइते पक्षले सार्वजनिक यातायात प्रयोग गर्न नसक्ने वा प्रयोग गर्न अप्ठ्यारो भएको प्रमाणित गरेमा सवारीसाधन सट्टामा लाग्ने लागतको क्षतिपूर्तिलाई सर्त गर्न सकिँदैन भन्ने पनि अदालतले हाम्रो धारणा राख्यो। सर्वोच्च अदालतका अनुसार घाइते पक्षले अर्को नि:शुल्क र प्रयोगयोग्य कारको स्वामित्व लिएमा वा प्रतिस्थापन कार भाडामा लिएर प्रयोग गर्न नचाहेको वा मर्मत अवधिमा प्रयोग नगरेको अवस्थामा सट्टा कार भाडामा लिनु उचित हुँदैन। यो पनि याद गर्नुपर्दछ कि भाडामा लिइएको कार क्षतिग्रस्त कारको समान वर्गको हुनुपर्दछ, र भाडा दरहरू स्थानीय बजारको वास्तविक दरहरूसँग मिल्दो हुनुपर्छ।
